CÁC LƯU Ý KHÔNG THỂ BỎ QUA KHI VAY VỐN

VAY247.org – Hiện nay việc tiếp cận vay vốn đã dễ dàng hơn rất nhiều do các ngân hàng từng bước đơn giản hóa thủ tục và có sự cạnh tranh lẫn nhau để thu hút khách hàng. Mỗi ngân hàng đều có chương trình lãi suất cho vay hợp lý, chính sách ưu đãi để tạo sự hấp dẫn riêng. Việc của khách hàng là chủ động lựa chọn một gói vay phù hợp với nhu cầu cá nhân và điều kiện tài chính, và điều rất quan trọng là không thể bỏ qua một số lưu ý khi quyết định tham gia một gói vay ngân hàng như sau:

Các lưu ý không thể bỏ qua khi vay tiền ngân hàng

Lưu ý về mức lãi suất áp dụng

VAY247.org – Mỗi ngân hàng đều có các gói lãi suất thấp để thu hút khách hàng vay. Tuy nhiên trước khi quyết định lựa chọn một gói vay cụ thể, khách hàng cần làm rõ lãi suất cho vay được áp dụng như thế nào, thời gian ưu đãi là bao nhiêu, mức ưu đãi có thấp hơn so với thị trường hay không? Mức lãi suất ngân hàng áp dụng là tính theo dư nợ giảm dần hay tính theo dư nợ ban đầu? Sau thời gian ưu đãi lãi suất sẽ được tính như thế nào, lãi suất cơ sở và biên độ áp dụng là bao nhiêu?

Một số khách hàng do nhu cầu cần vốn gấp nên chỉ quan tâm xem liệu khoản vay có được duyệt hay không, mà quên không khảo sát xem mức lãi suất vay vốn ngân hàng là cao hay thấp. Nếu lãi suất được định kỳ điều chỉnh thì mức điều chỉnh dự tính là bao nhiêu? Việc theo dõi lãi suất sau điều chỉnh nhìn chung đều khá khó khăn cho khách hàng vì gần như các nhà băng chỉ công bố mức lãi suất cố định thời kỳ ban đầu, lãi suất thả nổi sau thời kỳ ưu đãi còn tùy thuộc vào mức lãi suất huy động vốn thời điểm đó của nhà băng đó cộng với biên độ cộng thêm.

Để chủ động hơn về tài chính trong quá trình trả nợ về sau, khách hàng không nên dành hết thu nhập của gia đình dành cho việc trả nợ và sinh hoạt chi tiêu, mà tốt nhất nên có một phần dư ra từ 10-20% để dự phòng cho các khoản phát sinh. Khoản dự phòng này sẽ bảo đảm cho các chi phí có thể phát sinh mà không lường trước được, giúp khách hàng vẫn đủ năng lực trả nợ vay trong tình huống đó. Nếu không có khoản dự phòng này khi gặp các sự cố về tài chính có thể ảnh hưởng tới khả năng trả nợ của khách hàng. Nếu mức thu nhập còn thấp thì tạm thời nên chọn các gói vay dài để giảm áp lực trả nợ hàng tháng, hoặc chọn phương án giảm số tiền vay xuống cho hợp lý.

Lưu ý về các khoản phí và phí phạt trong hợp đồng

VAY247.org – Theo thông lệ thì khách hàng vay sẽ phải chịu các khoản phí công chứng, phí đăng ký giao dịch bảo đảm, định giá tài sản thế chấp, phí bảo hiểm (nếu có), ... các chi phí phụ phát sinh. Một số khách hàng có thể cảm thấy không thoải mái khi phải thanh toán các khoản chi phí này, do vậy họ cần được hướng dẫn và hiểu rõ ngay khi làm thủ tục hồ sơ. 

Một khoản phí khác cần quan tâm là phí trả nợ trước hạn, mức phí này dao động từ 1-3% trên dư nợ trả trước hạn tùy theo từng ngân hàng. Bên cạnh đó còn lãi phạt quá hạn thanh toán, mức lãi này bằng 150% lãi cho vay quy định trong hợp đồng. Đây là các khoản chi phí có thể phát sinh trong thời gian vay vốn, vì vậy cần nắm rõ các khoản này để chủ động chi tiêu tài chính, tránh phát sinh bức xúc băn khoăn do không nắm từ ban đầu.

Các lưu ý không thể bỏ qua khi vay tiền ngân hàng

Lưu ý tham gia các gói vay ưu đãi

VAY247.org –vay tiền đồng nghĩa là khách hàng sẽ phải trả lãi vay hàng tháng, chính vì vậy mà chọn lựa các gói vay ưu đãi là rất thiết yếu. Một gói vay có lãi suất tốt sẽ giúp khách hàng giảm được phần gánh nặng trả nợ, nhất là các món vay có thời hạn dài như vay mua nhà, hay vay để sản xuất kinh doanh nhằm giúp tiết kiệm chi phí.

Lưu ý về chọn lựa thời hạn vay

VAY247.org – Tùy theo khả năng tài chính và cần vốn vay mà bạn nên cân nhắc kỹ thời kỳ vay tín dụng sao cho hợp lý nhất. Thời gian vay vốn càng dài thì số tiền trả gốc sẽ giảm thiểu, do vậy mức trả nợ hàng tháng sẽ giảm phù hợp với nhu cầu giảm áp lực tài chính. Thời gian nhận nợ ngắn thì sẽ phải trả lãi ít cho ngân hàng cho toàn bộ hợp đồng vay, nhưng ngược lại số tiền thanh toán hàng tháng sẽ cao hơn chỉ phù hợp với nhóm khách hàng có thu nhập khá. cao có thể gây áp lực kinh tế cho người vay.  

Lưu ý về chọn lựa số tiền vay

VAY247.org – Chọn lựa số tiền vay cao cũng đồng nghĩa với việc trả nợ nhiều, chính vì vậy để tránh bị khánh kiệt tiền bạc gây ra mất khả năng thanh toán thì tốt nhất là chỉ nên vay số tiền nằm trong khả năng trả nợ, cũng như tạo một khoảng tài chính an toàn cho khách hàng. Chúng ta đều biết rằng ngoài số tiền trả nợ vay thu nhập còn dùng để trang trải các chi phí của cuộc sống, nếu số tiền vay quá lớn có thể ảnh hưởng trực tiếp tới mức sinh hoạt của gia đình.   

Thông thường mức trả nợ ngân hàng không nên vượt quá 50% tổng thu nhập. Tỷ lệ này chỉ có tính tương đối vì mức thu nhập của mỗi hộ gia đình là khác nhau, nhưng đó cũng là một ngưỡng để chúng ta cân đối. Nói chung nên cẩn trọng lúc quyết định số tiền mượn là bao nhiêu, để tránh việc vay tiền quá mức có thể khiến các khó khăn tài chính về sau.