Có cần phải chứng minh khả năng tài chính khi vay tiền ngân hàng hay không?

CHỨNG MINH TÀI CHÍNH KHI VAY VỐN NGÂN HÀNG

Vay tiền ngân hàng đã trở nên phổ biến và cần thiết trong thời điểm hiện nay, khi nhu cầu của cuộc sống tăng cao trong khi không phải ai cũng có sẵn lượng tiền mặt đáp ứng chi tiêu. Mặc dù vậy khi nộp hồ sơ vay ngân hàng, rất nhiều người đã không thể chứng minh được khả năng trả nợ của mình để đáp ứng điều kiện quy định cho vay, dẫn tới việc vay tiền không như kỳ vọng.

Có cần phải chứng minh khả năng tài chính khi vay tiền ngân hàng hay không?

Trong tình huống nay, nhiều người đã thắc mắc muốn tìm hiểu liệu có cần phải chứng minh khả năng trả nợ khi vay tiền ngân hàng hay không? Đặc biệt là đối với những người không dễ chứng minh được thu nhập, như đối tượng lao động thời vụ, lao động không có hợp đồng, lao động bán thời gian, lao động làm thêm, hay không có nguồn thu cố định, ...

QUY ĐỊNH BẮT BUỘC NGƯỜI VAY CẦN PHẢI CHỨNG MINH THU NHẬP

Người vay vốn cần phải chứng minh thu nhập là quy định bắt buộc hiện nay. Điều này nhằm đảm bảo khoản vay sẽ được hoàn trả đầy đủ cả gốc và lãi cho ngân hàng, cũng như không để phát sinh thành nợ quá hạn. Chứng minh khả năng trả nợ đối với ngân hàng là một việc rất quan trọng và là yêu cầu bắt buộc. Dựa theo căn cứ hồ sơ giấy tờ do khách hàng cung cấp mà các ngân hàng sẽ quyết định về hạn mức khoản vay được duyệt, cũng như các điều kiện liên quan như lãi suất, thời gian vay, mục đích vay, phương thức trả nợ, thời gian ân hạn trả nợ, điều kiện tín dụng kèm theo, …

Chứng minh khả năng tài chính là tiêu chí bắt buộc để được xét duyệt hạn mức vay, kể cả các khoản vay có tài sản thế chấp. Nếu không chứng minh được thì khoản vay hoàn toàn có thể bị từ chối. Đối với một số người vay thì việc chứng minh tài chính rất đơn giản, vì họ là chủ doanh nghiệp, là người đi làm hưởng lương có hợp đồng lao động, là chủ tài sản có nguồn thu nhập từ cho thuê nhà, … Mặc dù dễ dàng đối với người này nhưng lại cực kỳ khó khăn đối với người khác. Những người làm kinh doanh tự do, những người không có công việc cố định, không có công việc ổn định, những người làm công việc môi giới mà thu nhập khó chứng minh, lao động thời vụ, người nghỉ hưu, người đang nghỉ thai sản, … là những trường hợp khó chứng minh khả năng trả nợ.

CẦN CHỨNG MINH THU NHẬP Ở MỨC BAO NHIÊU THÌ ĐỦ?

Mỗi ngân hàng đều quy định một mức thu nhập cần chứng minh cho khoản vay dự kiến. Nó thường liên quan đến một tỷ lệ DTI cần xác định của khoản vay đối với khách hàng. Tỷ lệ DTI là tỷ lệ giữa số tiền phải trả hàng tháng trên Tổng thu nhập hàng tháng mà khách hàng chứng minh được. Số tiền trả hàng tháng bao gồm số tiền trả nợ các khoản vay hiện hữu và khoản vay dự kiến, và các chi phí sinh hoạt của khách hàng trong một tháng. Tỷ lệ DTI càng thấp thể hiện khả năng trả nợ càng tốt, tỷ lệ DTI càng cao thể hiện khách hàng trả nợ sẽ khó khăn hơn. Thông thường tỉ lệ DTI không vượt quá 85% là sẽ được chấp nhận.

Có cần phải chứng minh khả năng tài chính khi vay tiền ngân hàng hay không?

Một ví dụ như sau; Khách hàng hiện có một khoản vay 450 triệu với mức trả nợ hàng tháng là 7 triệu. Kèm đó là chi phí sinh hoạt hàng tháng của gia đình là 12 triệu. Khoản vay xin cấp tín dụng là 1 tỷ với mức trả nợ dự kiến là 15 triệu. Như vậy tổng chi phí hàng tháng của khách vào khoảng 34 triệu. Nếu mức DTI quy định không được vượt quá 80% thì khách hàng phải chứng minh được mức thu nhập tối thiểu là 42,5 triệu đồng. Với các mức thu nhập thấp hơn mức trên thì khoản vay có thể bị từ chối.

Đây chính là một công tác thẩm định hồ sơ tín dụng. Bằng cách xem xét khả năng tài chính của khách hàng sẽ đảm bảo khoản vay sẽ trả nợ được đầy đủ và đúng hạn hàng tháng, trong khi khách hàng vẫn có tiền để trang trải các chi phí trong cuộc sống.

Vì lẽ đó, chứng minh thu nhập là một điều kiện bắt buộc đối với người đi vay. Không một ngân hàng nào đồng ý cho khách hàng vay vốn mà họ không thể chứng minh được khả năng trả nợ. Tùy theo từng trường hợp khách hàng và mục đích vay cụ thể mà ngân hàng sẽ hướng dẫn các giấy tờ cần cung cấp khác nhau.  

Chính vì vậy để việc vay vốn được thuận lợi nhanh chóng hơn, khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ chứng minh tài chính theo hướng dẫn của ngân hàng. Đối với một số trường hợp khách hàng chưa có kinh nghiệm, không có thời gian chuẩn bị thì có thể liên hệ với chúng tôi để có thêm thông tin tư vấn và hướng dẫn.