TÌM HIỂU VỀ RỦI RO ĐÁO HẠN NGÂN HÀNG

VAY247.org – Thủ tục đảo nợ món vay là nội dung cần thực hiện khi một gói vay đã đến kì thanh toán theo quy định trong hợp đồng cấp tín dụng, hoặc khách hàng có thể chủ động đáo nợ bất cứ lúc nào trong thời gian vay vốn. Khách hàng có thể đáo nợ để rút bìa đỏ để chuyển nhượng bán cho bên thứ ba, chia tách thửa đất theo nhu cầu cá nhân, hay đảo nợ để chuyển sang khoản vay mới với lãi suất tốt hơn, hoặc để kéo dài thời gian vay nhằm trả nợ ít đi, ...

Rủi ro khi đáo hạn ngân hàng bao gồm những gì?

Đáo nợ ngân hàng hiện nay đã rất phổ biến, thậm chí những người không tham gia vay vốn cũng hiểu được nó với những mức độ khác nhau. Bên cạnh những lợi ích do thủ tục đáo nợ mang lại thì vẫn có những rủi ro có thể phát sinh mà khách hàng phải đối diện. Vậy những rủi ro có thể phát sinh khi đáo hạn là gì? Dưới đây là hai rủi ro chính mà người vay có thể phải đối diện.  

Rủi ro không được ngân hàng tái cấp vốn

VAY247.org – Nhiều món vay vốn theo hạn mức hoặc vay ngắn hạn đa phần là các gói vay với mục đích kinh doanh có thời gian vay ngắn dưới 12 tháng. Đây là các gói vay đặc thù với khoản trả lãi hàng tháng, khoản trả nợ gốc được dồn trả vào cuối kỳ vay. Kỳ vay vốn có thể là 6 tháng, 9 tháng hoặc 12 tháng tùy theo phương án cấp tín dụng. Khi tới kỳ đáo hạn, tổ chức tín dụng sẽ xem xét lại quá trình thanh toán trước đó, tình hình kinh doanh, mục đích sử dụng vốn và sẽ quyết định về việc tái cấp vốn cho khách hàng. Thông thường khách hàng sẽ được phê duyệt tái cấp vốn cho chu kỳ tiếp theo nhưng cũng có khách hàng không được xét duyệt vay vốn.

Khi thời hạn món vay đã hết, khách hàng sẽ được hướng dẫn nộp tiền để trả nợ và đồng thời nộp hồ sơ mục đích sử dụng vốn vay cho chu kỳ kinh doanh tiếp theo. Nhà băng sẽ thẩm định lại các thông tin tài chính của khách hàng và họ có quyền quyết định có tái cấp hạn  mức tín dụng tiếp hay không. Đây chính là rủi ro có thể phát sinh đối với khách hàng vào thời điểm thực hiện đảo nợ đối với các gói vay ngắn hạn. Nếu như khách hàng có kết quả kinh doanh kém, lịch sử tín dụng kém, phương án kinh doanh không hữu ích sẽ không được ngân hàng giải ngân cho vay, dẫn tới không có nguồn vốn ổn định để tài trợ cho hoạt động kinh doanh. Nếu như số tiền tất toán trước đó phải huy động từ bên ngoài để trả nợ ngân hàng thì khách hàng sẽ rơi vào tình huống khó khăn hơn, do vừa không được giải ngân vừa bị áp lực trả nợ tiền cho bên thứ ba.

Để ngăn ngừa tổn hại dạng này có thể xảy ra thì bên vay vốn cần nâng cao ý thức trách nhiệm trong quá trình vay tiền, đó là thanh toán nợ vay đúng ngày, không để phát sinh nợ quá hạn, không để có nợ xấu trên CIC (có thể xuất phát từ một gói vay khác). Khách hàng cũng cần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, tối ưu chi phí, tăng lợi nhuận, phương án dùng vốn vay có hiệu quả để tạo uy tín với ngân hàng.  

Rủi ro khi đáo hạn ngân hàng bao gồm những gì?

Rủi ro không có tài chính để đáo hạn 

VAY247.org – Rủi ro không có tài chính để trả nợ cũng là một rủi ro rất nghiêm trọng trong quá trình đáo hạn. Các gói vay ngắn hạn có tiền lãi trả hàng tháng còn tiền gốc được trả vào cuối kỳ vay. Nếu như hoạt động kinh doanh gặp khó khăn, không vận hành theo đúng phương án dự tính ban đầu thì tới kỳ trả nợ, khách hàng sẽ không thu hồi được lượng vốn đã đưa vào kinh doanh.  Nếu không trả nợ kịp thời cho ngân hàng trước ngày đáo hạn thì món vay sẽ chuyển thành nợ quá hạn, khách hàng sẽ phải chịu mức lãi phạt bằng 150% mức lãi thông thường vận dụng cho toàn bộ dư nợ gốc đang trễ hạn. Nếu phát sinh nợ quá hạn trên 10 ngày thì khoản vay sẽ chuyển thành nợ nhóm 2 và nếu quá hạn từ trên 90 ngày sẽ chuyển thành nợ xấu. Nếu khoản vay đã chuyển thành nợ nhóm 2 hoặc đặc biệt là nhóm 3 thì sẽ không được tái cấp vốn, kể cả trường hợp khách hàng có chuyển sang vay tại ngân hàng khác. Nếu không thể đáo hạn thì khách hàng sẽ rơi vào khủng hoảng tài chính, rơi vào vòng xoáy nợ nần, nhiều khách hàng phải bán tháo tài sản để trả nợ gốc hoặc chấp nhận để nhà băng phát mại tài sản.

Đối với rủi ro tài chính dạng này thì khách hàng cần chuẩn bị tài chính sẵn sàng ngay trong quá trình vay, lường trường khó khăn có thể phát sinh để có những phương án xử lý khác nhau. Thậm chí khi có sẵn lượng tiền mặt thì có thể chủ động thực hiện đáo hạn khoản vay trước không chờ tới kỳ đáo hạn. Khách hàng cũng cần huy động gấp từ đối tác, bạn bè, người thân hoặc các bên cung ứng dịch vụ để có nguồn lực tài chính cho việc đáo hạn khi cần thiết. Tránh để món vay bị trễ hạn rồi mới tìm phương án xử lý thì sẽ khó khăn hơn rất nhiều.

Như vậy trên đây là một số rủi ro thiệt hại có thể phát sinh trong quá trình thực hiện đảo nợ món vay. Mọi thông tin cần tư vấn về thủ tục đáo hạn giải chấp ngân hàng vui lòng liên hệ theo Hotline của VAY247.org để được thông tin thêm