BỊ NỢ XẤU CÓ CÁCH NÀO ĐỂ VAY ĐƯỢC VỐN?

VAY247.org – Khi bị nợ xấu có cách nào để vay được vốn có lẽ là mối quan tâm của rất nhiều người dân. Trong quá trình tham gia vay vốn ngân hàng chắc chắn sẽ có ai đó bị nợ xấu vào một thời điểm nào đó. Một khoản vay bị nợ xấu cho dù là khoản vay tín chấp, khoản vay thế chấp, vay nợ thẻ tín dụng, mua sắm trả góp, .. là những khoản đã bị chậm thanh toán quá 90 ngày. Thông tin khoản vay bị nợ xấu sẽ được cập nhật lên hệ thống thông tin tín dụng CIC, và được công khai cho tất cả các ngân hàng tra cứu. Do vậy một khách hàng có khoản vay bị nợ xấu sẽ rất khó khó hoặc không được vay vốn tại các tổ chức tín dụng trong các lần tiếp theo.

Bị nợ xấu có cách nào để vay được vốn?

Khá nhiều trường hợp khi cần vay vốn ngân hàng thì mới phát hiện ra mình bị nợ xấu. Nguyên nhân có thể đơn giản là đóng thiếu lãi trong khoản vay trả góp mua điện thoại, đứng vay hộ người khác nhưng sau một thời gian người được vay hộ không trả nợ đầy đủ, ... Dù là nguyên nhân khách quan hay chủ quan thì khoản vay mới rất khó được phê duyệt. Các ngân hàng rất ngại khi nhận hồ sơ vay vốn có lịch sử nợ xấu, vì họ cho rằng gói vay tiếp theo rất có thể sẽ tiếp tục bị nợ xấu tương tự.

Khi gặp hoàn cảnh như vậy thì rất nhiều khách hàng sẽ có câu hỏi là: “Liệu tôi có thể được duyệt vay tiền nữa không và làm sao để tôi sẽ được duyệt vay?”. Đây có lẽ cũng là nỗi băn khoăn lo lắng của rất nhiều người sau khi bị nợ xấu tín dụng. Chia sẻ dưới đây sẽ đưa ra một giải pháp cho khách hàng khi bị nợ xấu, nhằm tháo gỡ khó khăn cho khách hàng trong thời điểm bế tắc này.  

Cách phân loại nhóm nợ tại các tổ chức tín dụng hiện nay  

Tại các tổ chức tín dụng hiện phân chia nhóm nợ cho các khoản vay dựa theo nguyên tắc như sau: 

Nhóm 1 – hay còn gọi là nhóm nợ đủ tiêu chuẩn: kết hợp các món vay không bị trễ hạn đóng tiền hoặc thời gian trễ hạn chỉ từ 1 đến dưới 10 ngày.

• Nhóm 2 – hay còn gọi là nhóm nợ cần chú ý: bao gồm các món vay bị quá hạn thanh toán từ 10 ngày đến dưới 90 ngày.
• Nhóm 3 – hay còn gọi là nhóm nợ dưới tiêu chuẩn: bao gồm các gói vay bị trễ hạn thanh toán từ 90 ngày đến dưới 180 ngày.
• Nhóm 4 – hay còn gọi là nhóm nợ có nghi ngờ: bao gồm các gói vay bị trễ hạn trả tiền từ 180 ngày đến dưới 360 ngày.
• Nhóm 5 – hay còn gọi là nhóm nợ có khả năng mất vốn: là các món vay bị trễ hạn từ 360 ngày trở lên tính từ tại thời điểm quá hạn.

Các khách hàng có khoản vay thuộc nợ nhóm 1 vẫn được xem xét cấp tín dụng. Đối với các khách hàng có khoản vay thuộc nợ nhóm 2 thì vẫn có thể được duyệt vay vốn nhưng sẽ được thẩm định kỹ càng hơn. Cuối cùng với các khách hàng có nợ nhóm 3 trở lên thì sẽ bị từ chối không được duyệt vay vốn.

Bị nợ xấu có cách nào để vay được vốn?

Liệu có cách nào để được duyệt vay vốn khi đã bị nợ xấu?

Có nợ xấu hay lịch sử nợ xấu tại các ngân hàng là điều không ai mong muốn nhưng đây cũng chưa hẳn là dấu chấm hết cho nhu cầu vay vốn ngân hàng. Nếu đã chót bị dính nợ xấu ngân hàng thì việc vay vốn của mọi người chắc chắn sẽ trở nên khó khăn trở ngại hơn, nhưng cũng không phải là không có cách nào để giải quyết. Khi bị nợ xấu thì khách hàng vay có thể tự giải quyết bằng cách thực hiện tuần tự theo các bước hướng dẫn như sau:

Bước 1: Xác định tình trạng khoản nợ xấu

Xác định rõ khoản vay (lịch sử vay) bị nợ xấu sẽ là bước đầu tiên để tìm giải pháp giải quyết tình trạng này. Các thông tin cần xác minh như sau:

• Nhóm nợ thực tế của món vay đang thuộc nợ nhóm 2, hay nhóm 3, hay nhóm nào khác?
• Khoản nợ xấu đã phát sinh được bao lâu?
• Dư nợ khoản vay còn lại là bao nhiêu (nếu có)? Trong số dư nợ đó thì số tiền trễ hạn cần trả ngay là bao nhiêu để khoản vay không còn bị quá hạn?
• Thông tin về lịch sử nợ quá hạn trong vòng 12 tháng gần nhất và các khoản nợ xấu phát sinh trong 5 năm gần nhất?
• Khoản vay bị nợ xấu nhóm 3 ở ngân hàng nào và phát sinh trong hoàn cảnh nào?

Các thông tin cần xác minh như trên đều có thể tìm thấy trong kết quả tra cứu CIC. Người vay có thể nhờ cán bộ tín dụng tra cứu giúp hoặc liên hệ với trung tâm CIC để tự kiểm tra. 

Bước 2: Thu xếp tài chính để tất toán

Khách hàng cần thu xếp tài chính để nhanh chóng trả hết ngay các khoản nợ xấu, nợ quá hạn hiện tại nếu như chúng chưa được trả hết nợ. Sau khi đã trả hết các khoản nợ xấu, nợ quá hạn thì cần ngân hàng xác nhận bằng văn bản về việc đã trả tiền hết số tiền đã quá hạn thanh toán.

Bị nợ xấu có cách nào để vay được vốn?

Bước 3: Chuẩn bị một bộ hồ sơ vay vốn hoàn chỉnh

Khách hàng cần chuẩn bị một bộ hồ sơ vay vốn hoàn chỉnh khi làm thủ tục vay vốn ngân hàng. Một bộ hồ sơ cần được chuẩn bị đầy đủ và có phương án sử dụng vốn vay hiệu quả, hợp lý và quan trọng hơn cả là khách hàng cần phải xuất trình được nguyên nhân đã gây ra khoản vay bị nợ xấu tại ngân hàng trước đó.

Bước 4: Tìm kiếm ngân hàng chấp nhận cho vay

Cần phải hiểu rằng có lịch sử nợ xấu theo CIC là một hạn chế cho khách hàng vay vốn và việc tìm kiếm các tổ chức tín dụng chấp thuận cấp vốn trong hoàn cảnh như vậy là rất khó khăn. Sẽ có rất ít tổ chức tín dụng đồng ý cấp vốn trong hoàn cảnh này, không những vậy tại cùng một chi nhánh ngân hàng hay mỗi người thẩm định riêng cũng có những quan điểm rất khác nhau. Nếu quan điểm thẩm định hồ sơ thoáng, hỗ trợ khách hàng, cân nhắc xem xét góc độ lí do khách quan của khách hàng, nguyên nhân bất khả kháng thì có thể sẽ đồng ý cho vay. Tất nhiên với quan điểm thẩm định cứng nhắc, xét duyệt theo quy định hồ sơ, lí thuyết thì sẽ rất khó chấp nhận. Tín dụng là cho vay dựa trên sự tin tưởng đối với khách hàng, trình độ của một cán bộ thẩm định dựa trên chất lượng nợ của họ, nhưng lại không quá cứng nhắc máy móc.  

Sau khi hồ sơ vay vốn của bạn được một ngân hàng quan tâm thì bạn đã có thể an tâm gửi bộ hồ sơ cho họ. Nếu chưa tìm được một địa chỉ phù hợp như vậy thì bạn có thể nhờ cậy bạn bè, hoặc các địa chỉ tư vấn hỗ trợ vay tiền ngân hàng để họ giúp bạn lời khuyên chính xác. Đây cũng là bước rất quan trọng của quy trình vay tiền khi bạn có lịch sử nợ xấu.

Khi đã áp dụng các quy trình như nêu trên nếu chưa đạt được nguyện vọng thì có thể hồ sơ vay của bạn còn có những vướng mắc nhất định. Nếu vậy sẽ cần thêm thời gian, thông tin để cùng nhau xem xét lại kỹ hồ sơ, cùng mổ sẻ các vướng mắc để đưa ra phương án giải quyết tốt nhất. Trên đây là các chia sẻ kinh nghiệm của chúng tôi, mọi thông tin vui lòng trao đổi theo hotline 0941893344 để được chia sẻ nhé.

►Tìm hiểu thêm: Đã bị nợ xấu có vay mua nhà được không?