TÌM HIỂU ĐÁO NỢ NGÂN HÀNG LÀ GÌ?

Đáo hạn ngân hàng là gì? Hồ sơ, thủ tục và phí đáo nợ ngân hàng hiện nay như thế nào? Bài viết sau đây sẽ giúp khách hàng hiểu rõ hơn về phương thức vay này và giúp việc vay mượn được thuận lợi, tránh sai lầm có thể phát sinh dẫn đến thua thiệt về tài chính.   

Tại một thời điểm nào đó có thể bạn đang cảm thấy đau đầu, thậm chí là bế tắc vào lúc đã đến hạn tất toán tiền vay gốc với đơn vị cho vay nhưng lại bất ngờ gặp khó khăn tài chính, bạn hỏi vay gia đình thì không có khả năng hỗ trợ, bạn bè thì không có tiền sẵn? Hoặc có thể họ có nhưng họ ngại ngần không muốn giúp bạn. Xin hãy đừng quá lo lắng vì đã có dịch vụ đáo hạn ngân hàng trên thị trường hiện nay.   

Nếu nói không quá rằng hỗ trợ cho vay đảo nợ ngân hàng như là chiếc phao cứu sinh, là giải pháp tài chính cho người dân đi vay đang bất lực trong việc đóng tiền nợ với ngân hàng khi mà thời điểm trả nợ đã cận kề.

Tìm hiểu Đáo hạn ngân hàng là gì?

Vậy thế nào đáo hạn ngân hàng là gì?

Đáo nợ ngân hàng là cụm từ chung dùng để thể hiện hành động sắp đến giai đoạn trả nợ vay gốc theo như hợp đồng tín dụng đã ký. Đến thời điểm này thì hai bên có thể chấm dứt hợp đồng, hoàn trả nợ hoặc tái ký hợp đồng mới giải ngân một khoản vay mới.

Nhiều người có thể bắt gặp thuật ngữ này được sử dụng cho nhiều ngành nghề, lĩnh vực khác nhau như: đáo nợ sổ tiết kiệm đến hạn, đáo nợ thẻ tín dụng đến ngày trả, đáo hạn hợp đồng bảo hiểm, .. và đáo nợ vay vốn ngân hàng là phổ biến nhất.

Có thể nói rằng hỗ trợ đáo nợ ngân hàng chính là phương cách gia hạn thêm thời gian vay vốn của khách hàng đối với đơn vị cho vay. Hoặc còn có thể hiểu là hình thức tái vốn vay thời điểm đã kết thúc vay cũ nhưng chưa thể hoàn trả tiền. Bằng phương thức này công dân đi vay có thể gia hạn thêm được thời gian nhận nợ của mình đối với ngân hàng uy tín để tránh bị lún sâu vào trong nợ nần, đơn giản thuận tiện hơn trong việc làm ăn, kinh doanh. Một phương thức để giúp duy trì nguồn tài chính trong hoạt động kinh doanh.

Tại một số nơi thì đảo nợ vay tiền ngân hàng còn được gọi bằng khái niệm khác đó là đáo hạn giải chấp khoản vay.

Các hình thức vay đáo nợ ngân hàng phổ biến hiện nay

Hiện nay trên thị trường có các phương thức vay vốn ngân hàng đáo hạn giải chấp ngân hàng như sau:

Đáo hạn tại chỗ

đáo hạn tại tổ chức tín dụng mà bên vay vốn đang vay tín dụng bằng cách gia hạn thêm một hợp đồng vay khác. Khách hàng vay vốn có thể gia hạn thêm khoản vay mới nhưng không lệ thuộc tài sản thế chấp.

Đáo hạn chuyển vùng

Đây là cách thức đáo hạn sang các ngân hàng khác trên thị trường. Khách hàng vay chuyển đổi gói vay đã đến kỳ thanh toán hiện tại sang một khoản vay mới tại một ngân hàng khác, kèm theo việc chuyển dịch tài sản thế chấp sang ngân hàng mới đó để có những hấp dẫn ưu đãi hơn về lãi suất và thời kỳ trả tiền.

Vay nóng tiền mặt

Khách hàng có thể vay nóng một khoản tiền mặt đáp ứng nhu cầu cá nhân, như muốn ứng trước một khoản tiền để mua tài sản và sau đó thế chấp vào ngân hàng có tiền hoàn trả bên dịch vụ. Hoặc một ví dụ khác cũng hay phát sinh đó là khách hàng vay nóng tiền mặt để rút sổ đỏ đang cắm bên ngoài, sau đó đưa vào ngân hàng thương mại để giải ngân khoản vay.

Những điều cần biết về Đáo hạn ngân hàng năm 2021

Những điều cần biết về đáo hạn khoản vay

Việc đáo nợ ngân hàng là điều những người đi vay tiền ngân hàng không mong muốn xảy ra, vì ai cũng muốn vay mượn một thời gian là sẽ có đủ tiền hoàn trả, và cũng chả ai là muốn đi vay mượn mãi cả. Nhưng nếu chẳng may rơi phải hoàn cảnh này thì bạn cũng đừng quá lo lắng, chỉ cần bạn nắm rõ những điều cần chú ý về đáo hạn khoản vay là có thể an tâm thực hiện:

• Bạn nên lựa chọn cách thức đáo hạn khoản vay khá phù hợp vì không phải hình thức nào cũng khá hợp lý với quy định cũng như trường hợp của bạn cả. Ví dụ như bạn không nên suốt năm này qua năm khác đáo hạn một khoản vay ngắn hạn, mà có thể chuyển đổi món vay đó sang khoản vay trả góp để có phương án trả nợ gốc có kế hoạch hơn.
• Vì phải chuẩn bị tiền để hoàn trả nợ vay mà nhiều người vay bị mắc bẫy tín dụng vay nặng lãi tư nhân với lãi suất cao ngất ngưỡng. Đây là một nội dung mà khách hàng cũng nên chú ý thủ tục này.
• Mỗi đơn vị cho vay thường vẫn hỗ trợ khách đáo hạn món vay nhưng khách hàng cần chủ động trả nợ đầy đủ đúng hạn trong thời gian trước đó. Nếu quá trình trả nợ trước đó bị chậm chễ, phát sinh quá hạn nhiều lần thì rất có khả năng khách hàng sẽ không được hỗ trợ đáo hạn nữa.  
• Khách hàng nên tìm đến các dịch vụ đáo hạn uy tín, trách nhiệm để được hỗ trợ.

Quy định cụ thể điều kiện vay đáo nợ ngân hàng

Như vậy là thủ tục đáo hạn ngân hàng thế nào thì chúng ta đã rõ, thế còn điều kiện để vay đáo nợ sẽ gồm những tiêu chí gì:

• Khách hàng vay vốn phải nằm trong độ tuổi được phục vụ vay đáo hạn giải chấp ngân hàng là từ 22 tuổi đến 65 tuổi.
• người vay không có nợ xấu tại bất cứ nhà băng nào, cũng như không có nợ quá hạn thời điểm hiện tại.
• Có tài sản cầm cố, ngân hàng thương mại sẽ đánh giá giá trị tài sản để đưa ra quyết định đáp ứng số vốn đáo hạn được vay, hoặc có thể yêu cầu bổ sung thêm tài sản khác nào đó.
• khách hàng vay vốn có hộ khẩu phô tô, KT3 tại những địa bàn có chi nhánh của đơn vị cho vay.
• bên vay vốn có thu nhập ổn định hàng kỳ, đảm bảo trả nợ đầy đủ đúng hạn và các khoản phí dịch vụ

Tìm hiểu thủ tục Đáo hạn ngân hàng năm 2021

Thủ tục đáo hạn vay tiền ngân hàng

thủ tục điều kiện hồ sơ vay đáo nợ sẽ tùy thuộc vào từng đơn vị thực hiện và luôn có các loại giấy tờ cơ bản như sau:

• chứng minh thư hoặc chứng minh thư còn hiệu lực, sổ hộ khẩu khách hàng, xác nhận tình trạng hôn nhân.
• Hồ sơ vay tiền ngân hàng bản phô tô: hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp, khế ước nhận nợ, biên bản định giá tài sản.
• Các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp như giấy tờ sổ đỏ, giấy đăng ký xe xe con,… bản phô tô.

Đối với người vay là chủ doanh nghiệp: khách hàng vay vốn cần chuẩn bị giấy đăng ký hoạt động kinh doanh quá trình trên 2 năm, con dấu của doanh nghiệp, giấy phép thành lập doanh nghiệp tư nhân, điều lệ công ty, biên bản họp công ty về việc vay vốn.

Phí đáo nợ vay ngân hàng hiện nay như thế nào?

Phí đáo nợ món vay tùy thuộc vào từng nơi cấp tín dụng. Tùy vào từng gói vay khác nhau mà lãi suất được tính khác nhau. Những khoản vay lớn thì lãi suất nhỏ hơn những gói vay nhỏ. Cũng như tùy vào từng thời kỳ khác nhau mà đơn vị cho vay và các tổ chức tín dụng sẽ vận dụng những mức lãi suất khác nhau …

Nhìn chung chi phí đáo hạn vay ngân hàng trên thị trường mảng thế chấp hiện nay dao động từ 0,1 – 0,12%/ngày, không cần tài sản bảo đảm cho món vay dao động 0,12 – 0,15%/ngày. Để có mức phí cụ thể thì các bên cần trao đổi trực tiếp căn cứ theo tình hình thực tế.

Một số lưu tâm vào lúc đảo nợ vay ngân hàng

Để tránh rủi ro có thể phát sinh khách hàng cần quan tâm tới các vấn đề sau:

• Khách hàng cần lựa chọn phương cách đáo nợ ngân hàng hợp lý với điều kiện vay, năng lực trả nợ của bạn. Tùy từng ngân hàng nhà nước khác nhau sẽ yêu cầu những hồ sơ và giấy tờ khác nhau để thực hiện khái niệm đáo hạn khoản vay. Vì vậy, bạn nên tìm hiểu kỹ tin tức về nhà băng mà bạn nhu cầu vay đáo nợ trước.
• thời điểm đến kì giải chấp đáo hạn khoản vay, lo lắng bị liệt vào danh sách nợ xấu căn cứ theo CIC nên rất nhiều công dân tìm đến các tín dụng đen để vay nóng với thông tin lãi suất cao nhằm tất toán cho kịp thời hạn ngân hàng thương mại. Đây là một giải pháp không được khuyến khích bởi cực kỳ mạo hiểm và mang nhiều rủi ro và cần hạn chế sử dụng.
• Mỗi đơn vị cho vay sẽ có cách thức vay đáo hạn 1 năm/lần và ngân hàng phát vay sẽ dựa trên thu nhập và kết quả kinh doanh để quyết định cho bạn vay tiếp hay không. Thời điểm này đến thời điểm đảo nợ bạn cần phải trả toàn bộ tiền vay cùng tiền lãi trong năm, kể cả phí dịch vụ nếu có.

Tóm lại, để xử lý các trở ngại tài chính trước mắt thì giải chấp đáo nợ ngân hàng là phương thức được thực hiện trong một số tình huống giúp bạn nhanh chóng thoát khỏi cảnh nợ nần, hay nguy cơ bị nợ xấu, bị phát mãi tài sản.